Pengaruh Penggunaan Digital Payment, Digital Financial Literacy dan Lifestyle Terhadap Financial Behavior di Era Cashless Society

Syafira Evani Nadzarina; Rina Susanti

doi:10.54065/jss.6.3.2026.1583

Authors

Syafira Evani Nadzarina Universitas Slamet Riyadi
Rina Susanti Universitas Slamet Riyadi

DOI:

https://doi.org/10.54065/jss.6.3.2026.1583

Keywords:

Pembayaran Digital, Literasi Keuangan Digital, Gaya Hidup, Perilaku Keuangan

Abstract

Urgensi penelitian ini terletak pada pesatnya perkembangan masyarakat tanpa uang tunai (cashless society) di Kota Surakarta, yang mendorong perubahan perilaku keuangan Generasi Z melalui penggunaan pembayaran digital, tingkat literasi keuangan digital, serta gaya hidup modern yang semakin dipengaruhi oleh perkembangan teknologi digital. Kemudahan dalam melakukan transaksi non-tunai turut memengaruhi pola pengelolaan keuangan Generasi Z dalam kehidupan sehari-hari. Kondisi ini menuntut Generasi Z untuk memiliki kemampuan dalam memahami dan mengelola keuangan secara bijak agar mampu beradaptasi dengan perkembangan teknologi dan perubahan gaya hidup di era digital. Penelitian ini dilakukan untuk mengetahui pengaruh pembayaran digital, literasi keuangan digital, dan gaya hidup terhadap perilaku keuangan Generasi Z di Kota Surakarta. Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan pengumpulan data melalui kuesioner dari 100 responden yang dipilih menggunakan teknik purposive sampling. Analisis data dilakukan menggunakan regresi linear berganda, uji t, uji F, dan koefisien determinasi (R²). Hasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan digital dan gaya hidup berpengaruh signifikan terhadap perilaku keuangan, sedangkan pembayaran digital tidak berpengaruh signifikan terhadap perilaku keuangan. Implikasi dari penelitian ini menunjukkan pentingnya pengelolaan keuangan secara bijak dalam menghadapi perkembangan teknologi dan pola gaya hidup di era digital.

References

Abdallah, W., Tfaily, F., & Harraf, A. (2025). The Impact of Digital Financial Literacy on Financial Behavior: Customers’ Perspective. Competitiveness Review, 35(2), 347–370. https://doi.org/10.1108/CR-11-2023-0297.

Adelaide, P. K., & Siahaan, A. (2024). The Influence of Digital Financial Literacy and The Use of Financial Technology Towards Financial Satisfaction Through Financial Behavior. Proceedings of the 5th International Conference on Global Innovation and Trends in Economy 2024 (INCOGITE) 2024, 203–222. https://doi.org/10.2991/978-94-6463-585-0_15.

Adielyani, D. (2025). Fintech Access and Digital Financial Literacy on Financial Behavior in the Digital Era: the Mediation Role of Financial Self-Control. Among Makarti, 18(2), 285–300. https://doi.org/10.52353/ama.v18i2.912.

Anggraini, R. D., & Mujiyati. (2026). Pengaruh Financial Technology, Literasi Keuangan, Lingkungan Sosial, dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan. Jurnal Economic Resource, 9(1), 1226–1235. https://doi.org/10.57178/jer.v9i1.2309.

Anindia, S. B., & Izzaty, K. N. (2026). Pengaruh Lifestyle, Literasi Keuangan dan Pendapatan Terhadap Perilaku Keuangan Pelaku Bisnis Mua Kota Semarang. Jurnal Akuntansi Dan Bisnis, 6(1), 463–483. https://doi.org/10.51903/jiab.v6i1.1657.

Berlian, A. M. F., & Wibowo, E. (2026). Pengaruh Literasi Keuangan, Perilaku Keuangan dan Pengelolaan Keuangan terhadap Kinerja UMKM di Alun-Alun Karanganyar. Journal Social Society, 6(1), 271–285. https://doi.org/10.54065/jss.6.1.2026.969

Bombongan, H. C., Nurfaisah, N., & Rifqiasyah, R. (2026). Analisis Efektivitas Penerapan Metode Pembayaran Quick Response Code Indonesia Standart dalam Meningkatkan Efisiensi Transaksi dan Keamanan pada UMKM di Alun-alun Lapangan Pancasila Kota Palopo. Journal Social Society, 6(1), 529–540. https://doi.org/10.54065/jss.6.1.2026.1014.

BPS Kota Surakarta. (2025). Kota Surakarta dalam Angka 2025. BPS Kota Surakarta. https://shorturl.at/91AkK.

Epriyani, J., Shafiera Lazuarni, & Emilda. (2025). Analisis Financial Technology Payment dan Pengetahuan Keuangan (Financial Knowledge) Terhadap Perilaku Keuangan Generasi Z di Kota Palembang. Jurnal Ekonomi Manajemen Sistem Informasi, 6(4), 2689–2702. https://doi.org/10.38035/jemsi.v6i4.4729.

Fahrudin, & Suryandani, W. (2026). Pengaruh Pendapatan, Gaya Hidup dan Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Program Studi Manajemen Universitas YPPI Rembang. Jurnal Maneksi (Management Ekonomi Dan Akuntansi), 15(2), 1243–1253. https://doi.org/10.31959/jm.v15i2.3677

Fatimah, S. N., & Fathihani. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, dan Locus of Control Terhadap Perilaku Keuangan Generasi Z pada Cashless Society. Jurnal Ilmu Manajemen Terapan, 4(6), 868–877. https://doi.org/10.31933/jimt.v4i6.1637

Febbilia, F., & Mahirun. (2026). The Impact of Fintech Payments, Financial Literacy, and Lifestyle on Students’ Financial Behavior. Jurnal Pembelajaran Dan Ilmu Civic, 12(1), 31–40. https://doi.org/10.36987/civitas.v12i1.9088.

Hamro, N., & Susandini, A. (2023). Pengaruh Penggunaan Financial Technology (Fintech) Payment dan Uang Saku terhadap perilaku keuangan mahasiswa S1 Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Angkatan 2019 Universitas Trunojoyo Madura. Jurnal Kajian Ilmu Manajemen (JKIM), 3(4), 536–547. https://doi.org/10.21107/jkim.v3i4.20212.

Harahap, L. S. A., Gultom, S. A., Surianti, M., Putri, A., & Pakpahan, D. A. (2026). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, dan Financial Distress Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan. Jurnal Akuntansi Dan Bisnis, 6(1), 492–502. https://doi.org/10.51903/jiab.v6i1.1679.

Jesus, F. M. E. De, & Tristiarini, N. (2025). Self-Control, Lifestyle, Financial Literacy dan Mental Accounting Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Timor-Leste di Indonesia. Journal of Economic, Management, Accounting and Technology, 8(2), 444–457. https://doi.org/10.32500/jematech.v8i2.9398.

Kinanti, K. A., & Indira, I. (2026). Pengaruh Penggunaan Pembayaran Digital dan Pengetahuan Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Dengan Pendapatan Sebagai Variabel Moderasi. Jurnal Revenue : Jurnal Ilmiah Akuntansi, 6(2), 2649–2662. https://doi.org/10.46306/rev.v6i2.1327.

Laili, T., Maulida, A., & Sari, P. P. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Pendapatan dan Penggunaan Financial Technology (Fintech) Payment Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi UST. Jurnal Manajemen Terapan Dan Keuangan (Mankeu), 14(2. 2025), 871–879. https://doi.org/10.22437/jmk.v14i2.45166.

Lalyta, W., & Susanti, R. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Penggunaan E-Wallet dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif Generasi Z (Studi Pada Mahasiswa Prodi Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Slamet Riyadi Surakarta). Jurnal Ekonomi Manajemen Dan Bisnis (JEMB), 3(1), 254–264. https://doi.org/10.62017/jemb.v3i1.5759.

Manggu, B., Horhoruw, L. F. M., & Kusnanto. (2025). Gen Z: Konsumen Cerdas Dunia Marketplace. Uwais Inspirasi Indonesia. https://books.google.co.id/books?id=YwhnEQAAQBAJ.

Megawati, & Moin, A. (2024). The Influence of Financial Literacy, Financial Attitudes, and Lifestyle on the Financial Behavior of University Students in Yogyakarta (A Case Study of Generation Z). Journal of Business and Management Review, 5(12), 1087–1106. https://doi.org/10.55751/smbj.v4i01.88.

Natasha, J. N., Hafidzi, A. H., & Setianingsih, W. E. (2025). Pengaruh Financial Literacy, Financial Technology dan Lifestyle terhadap Perilaku Keuangan. Jurnal Simki Economic, 8(1), 278–288. https://doi.org/10.29407/jse.v8i1.1156.

Nisa’, I. M., & Susanti, R. (2025). Financial Literacy, Lifestyle, dan Financial Technology Terhadap Financial Behavior Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Slamet Riyadi Surakarta. PENG: Jurnal Ekonomi Dan Manajemen, 3(1), 1011–1024. https://doi.org/10.62710/2jq2bk76.

Nurhikmah, M., & Novita, D. (2026). Pengaruh Digital Financial Literacy dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Universitas Pamulang di Tangerang Selatan Periode 2020-2025. Jurnal Ilmiah Ekonomi Manajemen Bisnis Dan Akuntansi, 3(2), 350–360. https://doi.org/10.61722/jemba.v3i2.2207.

Pratitrasari, K. R., & Yuhertiana, I. (2024). Pengaruh Digital Financial Literacy Terhadap Perilaku Keuangan Masyarakat Kota Gresik. El-Mal: Jurnal Kajian Ekonomi & Bisnis Islam, 5(11), 4529–4543. https://doi.org/10.47467/elmal.v5i11.4207.

Rahayu, R., Ali, S., Aulia, A., & Hidayah, R. (2022). The Current Digital Financial Literacy and Financial Behavior in Indonesian Millennial Generation. Journal of Accounting and Investment, 23(1), 78–94. https://doi.org/10.18196/jai.v23i1.13205.

Sanggarwati, B., Yulianti, G., & Singgih, T. S. (2025). Pengaruh literasi keuangan, gaya hidup dan fintech digital payment terhadap perilaku pengelolaan keuangan Generasi Z. EKONOMIKA45: Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi Bisnis, Kewirausahaan, 13(1), 57–79. https://doi.org/10.30640/ekonomika45.v13i1.4924.

Santika, R., & Yuhasril. (2025). Pengaruh Digital payment, Literasi Keuangan, dan Sikap Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Generasi Z. Jurnal Akuntansi, Manajemen, Dan Perencanaan Kebijakan, 3(1), 1–17. https://doi.org/10.47134/jampk.v3i1.903

Sari, R. P. (2025). Pengguna Internet RI 2025 Tembus 229,4 Juta, Gen Z Mendominasi. Cloud Computing Indonesia. https://www.cloudcomputing.id/berita/pengguna-internet-ri-2025-229-4-juta.

Setiani, R. L. A., Widiawati, H. S., & Linawati. (2023). The Influence of Financial Accounting Learning, Fintech Payment and Lifestyle on Financial Behavior of Accounting Students. Proceeding Kilisuci International Conference on Economic and Business, 1(1), 189–198. https://doi.org/10.29407/tp3b5765.

Simbolon, L. R. B., Suriyanti, L. H., & Samsiah, S. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan Digital, Literasi Keuangan, dan Sosialisasi Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan. Multiplier: Jurnal Magister Manajemen, 5(2), 560–574. https://doi.org/10.24905/mlt.v6i1.215.

Virgiawan, M. P., & Prawitasari, D. (2024). Dampak Fintech Payment, Self Efficacy, dan Financial Knowledge Terhadap Financial Behavior Mahasiswa di Semarang. Journal Of Social Science Research Volume, 4(4), 5219–5227. https://doi.org/10.31004/innovative.v4i4.13499.

Wahyudinningsih, S., & Sitepu, H. V. (2026). The impact of Financial Literacy, Financial Self-Efficacy, and Fintech Payment on The Financial Behavior of Generation Z – Study Case in Bekasi District of Indonesia. Journal of Ekonomi, 30–44. https://doi.org/10.58251/ekonomi.1783418.

Wibowo, V. A. S., Sabatini, E., & Wardani, R. P. (2025). Konsekuensi Pengendalian Diri dalam Hubungan Literasi Keuangan Digital terhadap Perilaku Keuangan. AKUA: Jurnal Akuntansi Dan Keuangan, 4(3), 556–565. https://doi.org/10.54259/akua.v4i3.5360.

Widiantari, K. S., Mahadewi, I. A. G. D. F., Suidarma, I. M., & Arlita, I. G. A. D. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, E-Money dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Generasi Z Pada Cashless Society. Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi (MEA), 7(3), 429–447. https://doi.org/10.31955/mea.v7i3.2802.

Widyakto, A., Liyana, Z. W., & Rinawati, T. (2022). The Influence of Financial Literacy, Financial Attitudes, and Lifestyle on Financial Behavior. Diponegoro International Journal of Business, 5(1), 33–46. https://doi.org/10.14710/dijb.5.1.2022.33-46.

Yanti, R. D., & Suryadi, E. (2024). The Influence of Financial Literacy, Financial Self-Efficacy and Fintech Payment on the Financial Behavior of QRIS Users. International Journal of Science and Society, 6(1), 367–377. https://doi.org/10.54783/ijsoc.v6i1.1019.