Pengaruh Credit Crunch dan Dana Pihak Ketiga terhadap Financial Performance Ratio Pada Perbankan Syariah yang Terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan
DOI:
https://doi.org/10.54065/jss.6.2.2026.1204Keywords:
Credit Crunch, Dana Pihak Ketiga, Financial Performance Ratio, Perbankan SyariahAbstract
Semakin ketatnya persaingan antarbank syariah maupun dengan bank konvensional, bank syariah dituntut untuk memiliki kinerja yang baik, agar dapat bersaing dalam pasar perbankan nasional di Indonesia. Perkembangan yang pesat itu juga bersamaan dengan semakin tingginya profitabilitas Bank Syariah Indonesia akan tetapi ada sejumlah bank syariah di Indonesia mengalami penurunan profitabilitas walaupun tidak semua bank. Hal ini bisa disebabkan oleh berbagai faktor mulai dari internal maupun eksternal salah satunya adanya permasalahan credit crunch dan juga penghimpunan dana. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui apakah credit crunch dan dana pihak ketiga (DPK) berpengaruh terhadap profitabilitas bank syariah di Indonesia yang terdaftar di OJK. Jenis penelitian ini adalah penelitian kuantitatif, dengan metode pengambilan sampel dengan purposive sampling pada bank umum syariah di Indonesia mulai tahun 2020-2024 sehingga diperoleh sampel sebanyak 6 sampel dan populasinya berjumlah 13 bank umum syariah yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan pada dengan kurun waktu lima tahun dari 2020 sampai 2024. Metode analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah analisis data panel. Alat analisis yang digunakan adalah program eviews 13. Dengan menggunakan instrument lembar dokumentasi. Teknik pengumpulan data dalam penelitian ini adalah dokumentasi, yaitu pengumpulan data sekunder berupa laporan keuangan tahunan yang diperoleh dari website resmi masing-masing bank dan publikasi otoritas jasa keuangan (OJK). Berdasarkan hasil penelitian yang menunjukkan bahwa NPF berpengaruh negatif dan signifikan terhadap ROA, sedangkan DPK tidak berpengaruh signifikan terhadap ROA. Secara simultan, keduanya berpengaruh meskipun kemampuan model hanya menjelaskan return on asset (ROA) sebesar 16,11%.
References
Amar, M. Y., Jurniasari, S., Amelia, P., Fauziah, R., & Carmidah, C. (2023). Analisis Kinerja Keuangan PT Bank Syariah Indonesia Periode 2021-2022. Jurnal Anggaran: Jurnal Publikasi Ekonomi dan Akuntansi, 1(4). https://doi.org/10.61132/anggaran.v1i4.231
Amin, M., Sukmana, R., & Fianto, B. A. (2022). The impact of non-performing financing on Islamic banks profitability in Indonesia. Banks and Bank Systems, 17(3), 35–44. https://doi.org/10.21511/bbs.17(3).2022.04
Ardana, Y. (2018). Faktor eksternal dan internal yang mempengaruhi profitabilitas bank syariah di Indonesia. Cakrawala, 13(1), 51. https://doi.org/10.31603/cakrawala.v13i1.2042
Damayanti, C., Nurdin, A. A., & Widayanti, R. (2021). Analisis pengaruh NPF, CAR, dan FDR terhadap profitabilitas bank umum syariah di Indonesia periode 2015–2019. Journal of Applied Islamic Economics and Finance, 2(1), 9–20. https://doi.org/10.35313/jaief.v2i1.2818
Fatmawati, N. L., & Hakim, A. (2020). Analisis tingkat profitabilitas perbankan syariah di Indonesia. Jurnal Baabu Al-Ilmi: Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 5(1), 1. https://doi.org/10.29300/ba.v5i1.3115
Fitri, S. D., & Sriyana, J. (2023). Analisis faktor-faktor yang memengaruhi tingkat non-performing financing (NPF) di bank umum syariah Indonesia periode 2015–2021. Jurnal Informatika Ekonomi Bisnis, 5, 232–239. https://doi.org/10.37034/infeb.v5i1.240
Habibullah, S., Fakhrurozi, M., & Saputeri, N. P. (2024). Analisis kinerja keuangan Bank BTPN Syariah berdasarkan ROA, ROE, BOPO, DAR, dan FDR. Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Manajemen, 7(2), 1–11. https://doi.org/10.52657/jiem.v12i2.1589
Halis, N. N., & Kurniawati, R. (2021). Analisis credit crunch bank umum konvensional dan bank umum syariah di Indonesia. Ekonomi Bisnis, 27(1), 529–534. https://doi.org/10.33592/jeb.v27i1.1346
Hodi, H., & Wardana, G. K. (2023). Pengaruh DPK, pembiayaan mudharabah, dan NPF terhadap ROA bank umum syariah di Indonesia. I-Economics: A Research Journal on Islamic Economics, 9(2), 164–181. https://doi.org/10.19109/ieconomics.v9i2.19720
Holden, T. D., Levine, P., & Swarbrick, J. M. (2020). Credit crunches from occasionally binding bank borrowing constraints. Journal of Money, Credit and Banking, 52(2–3), 549–582. https://doi.org/10.1111/jmcb.12601
Iqbal, M., & Anwar, S. (2022). Pengaruh capital adequacy ratio, non-performing financing, financing to deposit ratio, operational efficiency ratio, dan profit sharing ratio terhadap kinerja keuangan bank umum syariah. Jurnal Revenue: Jurnal Ilmiah Akuntansi, 2(2), 259–270. https://doi.org/10.46306/rev.v2i2.69
Ishak, K., Selamat, M. I., Candri, K., Junery, M. F., & Siswati, S. (2022). Permasalahan credit crunch perbankan syariah di Indonesia ditinjau dari Tawhidi String Relation. JPS (Jurnal Perbankan Syariah), 3(2), 174–186. https://doi.org/10.46367/jps.v3i2.764
Iswandi, A. (2022). Analisis rasio profitabilitas sebagai alat penilaian kinerja keuangan bank syariah di Indonesia. Al-Tasyree: Jurnal Bisnis, Keuangan dan Ekonomi Syariah, 14(1), 22–34. https://doi.org/10.59833/altasyree.v14i01.712
Murtala, M. (2020). Analisis risiko kredit usaha pada nasabah PT Bank BRI. Jurnal Ekonomi dan Pembangunan, 11(1), 49–59. https://doi.org/10.22373/jep.v11i1.72
Nurtika, F., Alamsjah, A., & Syahriani, A. T. (2026). Financial Statement Analysis to Evaluate the Financial Performance of PT Astra International Tbk. Journal Social Society, 6(2), 865–874. https://doi.org/10.54065/jss.6.2.2026.1030
Pravasanti, Y. A. (2018). Pengaruh NPF dan FDR terhadap CAR dan dampaknya terhadap ROA pada perbankan syariah di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 4(3), 148. https://doi.org/10.29040/jiei.v4i03.302
Rianti, I., Hasanah, R., Merzarani, S., & Akbar, D. A. (2021). Pengaruh FDR, NPF, dan BOPO terhadap profitabilitas perbankan syariah. Journal of Public and Business Accounting, 2(1), 12–18. https://doi.org/10.31328/jopba.v2i1.139
Rismayanti, N., Hariadi, S., & Ariani, M. (2019). Analisis Minat Menabung Nasabah di Bank BCA Syariah Cabang Sidoarjo. Ekonomi dan Bisnis: Berkala Publikasi Gagasan Konseptual, Hasil Penelitian, Kajian, dan Terapan Teori, 23(2), 75-84. https://doi.org/10.24123/jeb.v23i2.2014
Rodrigues, R., & Guest, D. (2024). Signalling theory. In A Guide to Key Theories for Human Resource Management Research (pp. 254-260). Edward Elgar Publishing. https://doi.org/10.4337/9781839104503.00033
Sari, D. P., & Nugroho, L. (2023). The effect of non-performing financing on profitability of Islamic commercial banks in Indonesia during post-pandemic period. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 14(5), 789–803. https://doi.org/10.1108/JIABR-10-2022-0281
Sarmigi, E. (2021). Pengaruh Dana Pihak Ketiga Dan Pertumbuhan Pembiayaan Terhadap Profitabilitas Bank Umum Syariah Periode 2015-2019. Al Fiddhoh: Journal of Banking, Insurance, and Finance, 2(2), 56-65. https://doi.org/10.32939/fdh.v2i2.953
Sumadi, S., & Romdhoni, A. H. (2020). Pengaruh financing to deposit ratio (FDR), dana pihak ketiga (DPK), dan return on asset (ROA) terhadap pembiayaan musyarakah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 6(3), 598. https://doi.org/10.29040/jiei.v6i3.1430
Suwarno, R. C., & Muthohar, A. M. (2018). Analisis Pengaruh NPF, FDR, BOPO, CAR, dan GCG terhadap Kinerja Keuangan Bank Umum Syariah di Indonesia Periode 2013-2017. BISNIS: Jurnal Bisnis dan Manajemen Islam, 6(1), 94-117. https://doi.org/10.21043/bisnis.v6i1.3699
Welly, W., & Hari, K. K. (2018). Pengaruh penilaian kesehatan bank terhadap kinerja keuangan bank syariah di Indonesia. Balance: Jurnal Akuntansi dan Bisnis, 3(2), 409. https://doi.org/10.32502/jab.v3i2.1258
Yunus, M. H., Baso, U. A., Nadia, N., Pradina, W. A., & Adnyani, N. K. D. (2025). Analisis Struktur Modal dalam Meningkatkan Profitabilitas pada PT. BNI (Persero)Tbk Periode 2021-2024. Journal Social Society, 5(2), 1512–1522. https://doi.org/10.54065/jss.5.2.2025.921
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Fadila Rahma Zakiyah, Ersi Sisdianto, Taufiqur Rahman
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
License and Copyright Agreement
- Authors retain copyright and other proprietary rights related to the article.
- Authors retain the right and are permitted to use the substance of the article in their own future works, including lectures and books.
- Authors grant the journal the right of first publication with the work simultaneously licensed under Creative Commons Attribution License (CC BY 4.0) that allows others to share the work with an acknowledgment of the work's authorship and initial publication in this journal.
- Authors are able to enter into separate, additional contractual arrangements for the non-exclusive distribution of the journal's published version of the work (e.g., post it to an institutional repository or publish it in a book), with an acknowledgment of its initial publication in this journal.
- Authors are permitted and encouraged to post or self-archive their work online (e.g., in institutional repositories or on their website) prior to and during the submission process, as it can lead to productive exchanges, as well as earlier and greater citation of published work.
